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5 Consejos financieros para padres primerizos

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Presupuesto para el bebé? Sabemos que tienes muchas cosas en la cabeza – y una lista cada vez mayor de cosas que comprar (asientos de coche! Cochecitos! Cunas!) – por lo que nos hemos asociado con los editores de Bankrate para brindarte los mejores consejos de presupuesto y finanzas para los nuevos padres. En primer lugar: Cinco reglas que hay que seguir para marcar antes de que el bebé llegue.

Primero viene el amor, luego el matrimonio, luego el bebé y un montón de preocupaciones sobre cómo asegurarse de que su nueva y preciosa adición tenga todas las ventajas.

«Éramos financieramente responsables antes de tener a nuestra hija, pero desde que llegó, nos hemos concentrado aún más en asegurarnos de que estamos listos para proveer para su futuro», dice Stephany Darden, madre primeriza. «No había nada que pudiera prepararme para saber cuánto quiero protegerla. Es una sensación indescriptible».

El cuidado de esa persona de tamaño pequeño puede costar un montón: Los resultados de la encuesta publicada por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos en 2015 revelaron que, en promedio, los padres estadounidenses gastan 233.610 dólares por niño desde el nacimiento hasta los 17 años, sin incluir la universidad.

No tiene que ser abrumador, dice Matt Luckey, asesor de inversiones de Transamerica Financial Advisors. «Animamos a nuestros clientes a hacer nidos financieros, además de todas las actividades tradicionales de nidificación.»

Aquí hay cinco categorías para empezar.

1. Deshazte de la deuda. Probablemente no hace falta decirlo, pero si tiene deudas, haga todo lo posible para pagarlas antes de que llegue su bebé. Los pagos mensuales de préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito con altos intereses y préstamos personales pueden reducir el presupuesto del hogar, especialmente cuando se tiene una nueva categoría de gastos como equipo para bebés, fórmula y pañales.

2. Aumenta tu fondo de emergencia. Los costos inesperados aparecen en la vida normal, pero los gastos que alguna vez fueron simplemente inconvenientes pueden sentirse aún más urgentes cuando su bebé está involucrado. Para problemas con el auto y gastos médicos, tener un fondo de emergencia reservado le dará tranquilidad.

«Los niños hacen la vida más impredecible, así que es imperativo que usted tenga por lo menos de tres a seis meses de gastos de subsistencia ahorrados en un fondo de emergencia», dice Luckey, añadiendo que mantener un presupuesto puede ayudarle a ahorrar con el tiempo. Asegúrese de proteger ese fondo y úselo sólo para emergencias reales, como una crisis médica o para pagar los gastos en caso de pérdida del empleo.

Para Darden y su esposo, querían ahorrar aún más antes de que su hija llegara. «Aumentamos nuestro fondo de emergencia a un año de gastos de subsistencia», dice. «Sentimos que era necesario en caso de que algo le pasara a alguno de nuestros trabajos.»

3. Planificación de la jubilación. Puede parecer extraño enfocarse en la planificación de la jubilación cuando usted está planificando para su bebé, pero es vital. «Hemos puesto una mayor prioridad en nuestra jubilación, así que mi hija no tendrá la responsabilidad de cuidarnos», explica Darden.

Luckey está de acuerdo en que es una estrategia inteligente. «Los estudios demuestran que tener hijos aumenta el riesgo de perder el rumbo con los ahorros de la jubilación. La buena noticia es que como la edad promedio de tener su primer hijo es a finales de los 20 años, todavía le quedan entre 35 y 40 años antes de alcanzar la edad de jubilación», dice el asesor financiero con sede en Atlanta. «Es el momento ideal para empezar un programa de inversión en el que puede tratar de hacer crecer su dinero con interés compuesto.»

4. Seguros de vida y planificación patrimonial. Cualquier pérdida es desgarradora, pero la muerte de un padre puede ser devastadora, particularmente en un hogar con niños pequeños. Asegúrese de redactar documentos de planificación patrimonial que incluyan un testamento, un poder notarial, directivas médicas y poderes para el cuidado de la salud para ambos padres. También es importante nombrar un tutor o tutores para su hijo menor de edad. Elija un abogado de confianza para que lo guíe a través del proceso o utilice plantillas, como las que están disponibles en línea en LegalZoom.

También es importante tener un seguro de vida adecuado que reemplace los ingresos y las contribuciones de ambos padres. «Uno de los escollos que vemos en las parejas que tienen su primer hijo, especialmente si uno de los padres decide quedarse en casa, es que sólo se concentran en tener seguro para el cónyuge que gana el pan», señala Luckey. «Es vital contar con un seguro suficiente para el cónyuge que permanece en el hogar porque el cónyuge superviviente tendría una cantidad considerable de gastos para reemplazar el cuidado de los hijos y otras contribuciones significativas del cónyuge que permanece en el hogar».

5. Fondo para la universidad. Puede ser difícil imaginar a su pequeño bebé como estudiante universitario, pero esos días llegan más rápido de lo que usted piensa. Y la deuda de Estados Unidos por la educación superior está fuera de control: De acuerdo con los datos de la Reserva Federal, a partir del primer trimestre de 2018, los estadounidenses deben 1,5 billones de dólares en préstamos estudiantiles, para ayudar a su hijo a evitar que contribuya y tenga que pagar una parte de esa deuda, planificando con anticipación con fondos de ahorro para la universidad. Además, si usted comienza cuando su hijo es pequeño (e invita a parientes generosos a contribuir también), el interés compuesto puede ser beneficioso para su hijo en los años entre el nacimiento y la universidad.

Hay un número de opciones atractivas de fondos para la universidad, pero una de las más populares son los planes 529, que son planes de ahorro para la matrícula con ventajas fiscales. «El proyecto de ley de reforma tributaria de diciembre de 2017 hizo más atractivos los planes 529, porque ahora no sólo están disponibles para uso universitario, sino que también pueden ayudar a pagar la educación primaria, como la escuela primaria, si una familia tiene la intención de enviar a su hijo a una escuela privada», explica Luckey.

Otras opciones viables son las Cuentas de Ahorro para la Educación (ESA), que crecen libres de impuestos. Sin embargo, es inteligente sentarse con un profesional financiero de confianza para examinar los beneficios de cada plan y elegir el que mejor se adapte a sus necesidades y área, ya que algunos planes tienen beneficios impositivos específicos para cada estado.

Este artículo apareció originalmente en Bankrate.

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